Informe de deudas en Chile: cómo consultarlo con tu RUT

El Informe de Deudas del Sistema Financiero es un documento oficial que permite conocer las obligaciones crediticias asociadas a una persona natural o jurídica que han sido informadas a la Comisión para el Mercado Financiero, CMF, por las entidades que participan en el sistema correspondiente.

Este informe es útil para revisar créditos de consumo, tarjetas, líneas de crédito, préstamos hipotecarios, deudas comerciales, obligaciones como avalista y otros compromisos financieros reportados. También permite identificar instituciones con las que una persona no recuerda haber contratado, diferencias en los montos, pagos que todavía no se actualizan o atrasos informados incorrectamente.

Aunque habitualmente se dice que el informe puede consultarse “con el RUT”, el RUT por sí solo no permite descargar los antecedentes de una persona natural. Para proteger la privacidad financiera, el acceso en línea exige autenticarse con ClaveÚnica y completar el segundo factor de seguridad solicitado por el sistema.

Desde el 15 de diciembre de 2025, el ingreso al portal Conoce tu Deuda incorpora un código adicional enviado al correo electrónico registrado en ClaveÚnica. Por lo tanto, para acceder normalmente se necesita:

• RUN o RUT del titular.
• ClaveÚnica activa.
• Acceso al correo electrónico asociado a ClaveÚnica.
• Código temporal de verificación enviado a ese correo.

La plataforma oficial es Conoce tu Deuda de la CMF. Desde allí, una persona natural puede revisar y descargar su informe sin costo.

La información se actualiza semanalmente y también considera cierres de fin de mes. Sin embargo, existe un desfase entre la fecha real de un pago o modificación y el momento en que se refleja en el documento. La orientación oficial informa que este desfase puede ser aproximadamente de 10 a 20 días, dependiendo de la fecha de corte, el envío de antecedentes por la institución y el procesamiento realizado.

Esto significa que una deuda pagada hoy podría continuar apareciendo durante algunos días. La presencia temporal del saldo no demuestra necesariamente que el pago haya sido desconocido; primero se debe revisar la fecha de referencia impresa en el informe.

Al 3 de agosto de 2026 se encuentra vigente el Registro de Deuda Consolidada, REDEC, creado por la Ley N.º 21.680. Su funcionamiento amplía la información disponible respecto del sistema anterior, porque incorpora un universo más amplio de entidades reportantes y reconoce derechos específicos para que los deudores accedan, revisen, actualicen, rectifiquen, complementen o soliciten la cancelación de antecedentes incorrectos cuando corresponda.

• Verifica AFP con tu RUT en Chile: guía rápida y clara
• Afc con tu RUT en Chile: con tu RUT
• Causa con clave única en Chile: búsquedas por nombre o RUT
• Cuenta rut: consultar por app y web

El informe puede mostrar tanto deudas al día como obligaciones morosas. Por esta razón, no debe confundirse con un listado reservado únicamente para personas atrasadas. Una persona que paga sus créditos puntualmente también puede tener un informe con saldos, cupos disponibles y compromisos vigentes.

El documento tampoco es lo mismo que DICOM, Equifax o el Boletín de Informaciones Comerciales. El informe de la CMF proviene de un registro oficial administrado por el regulador financiero. DICOM y el Boletín Comercial corresponden a servicios privados sujetos a otras reglas y pueden utilizar fuentes, criterios y formatos diferentes.

Además, el Informe de Deudas de la CMF no constituye una lista universal de todas las obligaciones que una persona pueda tener. No necesariamente incorpora:

• Deudas tributarias.
• Contribuciones de bienes raíces.
• Multas de tránsito.
• Deudas por arriendo.
• Cuentas básicas impagas.
• Pensiones de alimentos.
• Obligaciones con personas particulares.
• Deudas con proveedores que no tienen obligación de reportar.
• Determinadas obligaciones educacionales.
• Deudas relacionadas con prestaciones de salud.

Que una deuda no aparezca en el informe no significa necesariamente que no exista. Puede encontrarse fuera del ámbito del registro, no haber sido reportada todavía, pertenecer a un acreedor no incorporado o encontrarse sujeta a un procedimiento distinto.

El documento debe utilizarse como una herramienta para comprender el endeudamiento financiero, detectar errores, ordenar pagos y preparar solicitudes de crédito. No reemplaza los contratos, cartolas, estados de cuenta, certificados de liquidación ni documentos emitidos directamente por cada acreedor.

Este artículo explica cómo solicitar el informe con ClaveÚnica, qué datos contiene, cómo interpretar la deuda directa e indirecta, qué hacer cuando aparece un crédito desconocido, cómo corregir información errónea, cuánto demora una actualización y cuáles son las diferencias con los informes comerciales privados.

Información principal

El Informe de Deudas se obtiene utilizando la identidad del titular y reúne información enviada por entidades reportantes. Para interpretarlo correctamente es necesario revisar la fecha, el tipo de obligación, la calidad en que participa la persona y el estado de pago informado.

Qué es el Informe de Deudas del Sistema Financiero

Es un documento que presenta las obligaciones financieras que una persona natural o jurídica mantiene en el sistema reportado a la CMF.

Puede incluir compromisos asociados a:

• Créditos de consumo.
• Créditos hipotecarios.
• Créditos comerciales.
• Tarjetas de crédito.
• Líneas de crédito.
• Sobregiros.
• Créditos contingentes.
• Garantías.
• Obligaciones como avalista, fiador o codeudor.

Los montos representan la información disponible para el período indicado en el documento. No deben interpretarse automáticamente como el total exacto que se necesita pagar para extinguir un crédito en una fecha futura.

Para conocer un monto de liquidación o prepago se debe solicitar directamente a la institución acreedora un certificado actualizado que incorpore intereses, reajustes, comisiones y demás conceptos aplicables.

Qué es el Registro de Deuda Consolidada

El Registro de Deuda Consolidada, conocido como REDEC, es un registro oficial administrado por la CMF que reúne información crediticia de personas naturales y jurídicas.

Su finalidad es:

• Permitir que las personas conozcan con mayor claridad sus deudas.
• Entregar una visión más completa del endeudamiento.
• Mejorar las evaluaciones de riesgo crediticio.
• Disminuir decisiones basadas en información incompleta.
• Ayudar a prevenir el sobreendeudamiento.
• Fortalecer la supervisión del sistema financiero.
• Reconocer derechos de corrección y control de la información.

La Ley N.º 21.680 fue publicada en julio de 2024 y el acceso para personas naturales y jurídicas comenzó el 1 de abril de 2026 mediante el portal Conoce tu Deuda.

La información del REDEC puede provenir de diversas6 mediante el portal Conoce tu Deuda.

La información del REDEC puede provenir de diversas entidades reportantes, entre ellas:

• Bancos.
• Cooperativas de ahorro y crédito supervisadas.
• Emisores de tarjetas de crédito no bancarias.
• Compañías de seguros en las operaciones aplicables.
• Agentes administradores de mutuos hipotecarios endosables.
• Cajas de compensación de asignación familiar.
• Entidades que realizan operaciones masivas de crédito y cumplen los requisitos legales.
• Determinadas filiales y sociedades de apoyo al giro.
• Otros participantes incorporados de acuerdo con la normativa.

La cobertura concreta puede evolucionar a medida que las entidades se incorporan, reportan y completan los procesos técnicos establecidos por la CMF.

Diferencia entre RUT y ClaveÚnica en la consulta

El RUT identifica a la persona dentro del sistema. La ClaveÚnica permite comprobar que quien intenta acceder es realmente el titular.

La consulta en línea no debería poder realizarse únicamente ingresando un RUT, porque la información financiera es personal y reservada.

Segundo factor de autenticación

El segundo factor de autenticación se aplica al ingreso mediante ClaveÚnica en Conoce tu Deuda desde el 15 de diciembre de 2025.

El código se envía al correo registrado en ClaveÚnica. Por ello, antes de consultar conviene comprobar que:

• El correo continúa activo.
• La contraseña del correo funciona.
• El buzón tiene espacio.
• Los mensajes oficiales no están bloqueados.
• La dirección registrada pertenece al titular.

Si el código no llega, revisa las carpetas de spam, promociones y mensajes no deseados. Si ya no tienes acceso al correo, actualiza los datos en el portal oficial de ClaveÚnica o solicita asistencia al Registro Civil.

Deuda directa

La deuda directa corresponde a las obligaciones en que la persona es la deudora principal y beneficiaria del crédito.

Por ejemplo:

• Crédito de consumo solicitado a nombre propio.
• Crédito hipotecario del titular.
• Compras realizadas con su tarjeta de crédito.
• Uso de su línea de crédito.
• Préstamo comercial de una empresa.

El monto directo debe compararse con los saldos de cada institución. Puede incluir capital, reajustes e intereses devengados conforme a la información reportada.

Deuda indirecta

La deuda indirecta corresponde a obligaciones en las que una persona responde por un crédito entregado a otra, aunque no haya recibido directamente el dinero.

Puede aparecer cuando se actúa como:

• Avalista.
• Fiador.
• Codeudor solidario.
• Girador.
• Aceptante de una letra.
• Suscriptor de un pagaré con responsabilidad.
• Garante de una obligación.

La deuda indirecta es importante porque, si el deudor principal no paga, el acreedor puede exigir el cumplimiento al garante dentro de las condiciones del contrato y la ley.

También puede ser considerada en una evaluación crediticia. Una persona podría tener pocos créditos propios y, aun así, asumir un riesgo significativo por haber garantizado obligaciones de terceros.

Deuda vigente

La deuda vigente comprende obligaciones que están al día o presentan una mora de hasta 29 días, de acuerdo con la clasificación informada por la CMF.

Que aparezca como vigente no significa que la deuda deba pagarse completa inmediatamente. Puede tratarse de un crédito en cuotas que continúa desarrollándose según el calendario pactado.

Deuda con mora

Existe mora cuando una obligación no fue pagada en la fecha acordada. El informe separa los saldos según el tiempo transcurrido desde el incumplimiento.

Para interpretar la mora, revisa:

• Institución informante.
• Tipo de crédito.
• Monto.
• Número de días de atraso.
• Fecha de referencia.
• Pagos realizados después de esa fecha.

Una cuota pagada después del cierre puede continuar apareciendo con mora hasta la siguiente actualización.

Créditos disponibles

Son montos aprobados por una institución que todavía no han sido utilizados.

Pueden incluir:

• Cupo no utilizado de una tarjeta.
• Línea de crédito disponible.
• Sobregiro autorizado no ocupado.
• Crédito contingente.
• Boleta de garantía u otra operación aplicable.

Un crédito disponible no representa una deuda utilizada. Sin embargo, las instituciones pueden considerarlo al analizar la exposición potencial de una persona.

Deudas de consumo, vivienda y comerciales

El informe puede organizar las obligaciones por tipo.

Consumo: préstamos y productos utilizados para gastos personales, compras o necesidades familiares.

Vivienda: créditos relacionados con inmuebles y financiamiento hipotecario.

Comercial: financiamiento utilizado para actividades empresariales, capital de trabajo, inversiones o necesidades de una empresa.

Una clasificación que parece incorrecta no significa necesariamente que el crédito sea inexistente. Puede tratarse de un error de categoría que debe aclararse con la institución informante.

Garantías

El registro puede contener información relacionada con garantías constituidas para respaldar obligaciones.

Entre ellas pueden encontrarse:

• Hipotecas.
• Prendas.
• Avales.
• Garantías personales.
• Garantías estatales aplicables.
• Boletas de garantía.

La aparición de una garantía no reemplaza la revisión del contrato o de la inscripción correspondiente.

Qué información no representa el documento

El informe no es:

• Un certificado de que la persona no tiene ninguna deuda en Chile.
• Una declaración de insolvencia.
• Una sentencia judicial.
• Un certificado de prescripción.
• Un puntaje crediticio.
• Un informe DICOM.
• Una orden de cobro.
• Una liquidación final para prepagar.
• Una garantía de aprobación de crédito.

Deudas que pueden no aparecer

El registro se concentra en obligaciones reportables del sistema financiero. Según la naturaleza, la institución y la normativa aplicable, pueden no aparecer:

• Impuestos adeudados al SII.
• Deudas cobradas por Tesorería.
• Contribuciones.
• Multas municipales.
• Partes de tránsito.
• Deudas por arriendo.
• Cuentas de agua, luz, gas o telecomunicaciones.
• Pensiones de alimentos.
• Préstamos entre particulares.
• Deudas con proveedores pequeños no reportantes.
• Obligaciones de educación superior excluidas del informe.
• Deudas de prestaciones de salud excluidas.

Para conocer la situación completa se deben revisar los canales correspondientes a cada obligación.

Aspectos importantes que debe conocer el usuario

El RUT por sí solo no permite descargar el informe

La consulta de una persona natural exige autenticación con ClaveÚnica y segundo factor.

El informe es gratuito

No se debe pagar a un intermediario para obtenerlo.

Se actualiza con desfase

Los pagos recientes pueden tardar aproximadamente entre 10 y 20 días en reflejarse.

No muestra solamente morosidades

Incluye obligaciones vigentes, indirectas y cupos disponibles.

No es DICOM

La CMF y las empresas privadas de información comercial mantienen sistemas diferentes.

Una deuda ausente puede seguir existiendo

La falta de registro no extingue la obligación.

Una deuda informada no siempre indica el monto de prepago

Para cerrar un crédito se necesita una liquidación de la institución.

Ser avalista puede afectar el informe

Las garantías aparecen como deuda indirecta.

No se pueden generar informes históricos como si se emitieran en una fecha pasada

El documento se genera con la información disponible al momento y su fecha de referencia. El REDEC puede conservar antecedentes dentro del período legal, pero no permite recrear libremente un certificado exactamente como se veía años atrás.

Un informe sin deudas no garantiza un crédito

Las instituciones consideran ingresos, estabilidad, historial, garantías, políticas internas y otros antecedentes objetivos.

Cómo realizar el proceso o encontrar la información

Cómo obtener el informe en línea

1. Ingresa directamente a Conoce tu Deuda.
2. Selecciona el acceso con ClaveÚnica.
3. Escribe tu RUN.
4. Ingresa tu contraseña ClaveÚnica.
5. Completa el segundo factor de autenticación.
6. Revisa el correo registrado.
7. Copia el código temporal recibido.
8. Vuelve al portal e ingresa el código.
9. Accede a tu información.
10. Selecciona el Informe de Deudas.
11. Revisa los datos mostrados.
12. Descarga el archivo.
13. Guárdalo en un lugar seguro.

El resultado para el titular normalmente está disponible inmediatamente después de completar correctamente la autenticación.

Cómo revisar el segundo factor

Si el mensaje no llega:

1. Espera algunos minutos.
2. Revisa spam y promociones.
3. Comprueba si el buzón está lleno.
4. Revisa qué correo está asociado a ClaveÚnica.
5. No solicites demasiados códigos consecutivos.
6. Utiliza el código más reciente.
7. Actualiza el correo mediante los canales oficiales si ya no tienes acceso.

Nunca entregues el código a una persona que te llame, escriba o prometa descargar el informe por ti.

Cómo interpretar la fecha del informe

Busca en el documento:

• Fecha de emisión.
• Fecha o período al que corresponden las deudas.
• Fecha de corte.
• Folio.

La fecha de emisión indica cuándo se creó el archivo. El período de deuda indica hasta qué fecha se encuentran referidos los datos.

Por ejemplo, un informe descargado el 20 de agosto podría mostrar información cerrada varios días antes. Un pago realizado el 18 de agosto no necesariamente aparecerá.

Cómo obtenerlo presencialmente

Una persona natural también puede solicitar el informe en oficinas de la CMF o en sucursales ChileAtiende habilitadas.

El titular debe presentar su cédula de identidad vigente y señalar un correo para recibir el documento.

En la vía presencial, la CMF informa un plazo máximo de hasta diez días hábiles para el envío, según el tipo de solicitud.

Antes de acudir se recomienda revisar:

• Ubicación de la oficina.
• Horario.
• Necesidad de reserva.
• Documentos exigidos.
• Canal de entrega.

Cómo solicitarlo mediante un representante

Cuando una persona solicita el informe en representación de otra, debe acreditar sus facultades.

Dependiendo del canal, puede exigirse:

• Cédula del representante.
• Copia de la cédula del titular.
• Poder notarial.
• Mandato con facultad expresa.
• Documentos que acrediten representación legal.

La orientación del trámite indica que el poder notarial debe señalar claramente la autorización para solicitar y retirar el Informe de Deudas y no exceder la antigüedad máxima exigida, que normalmente es de un año.

Dentro del REDEC también es posible autorizar a determinados terceros directamente desde Conoce tu Deuda. La persona debe revisar el alcance, duración y destinatario de la autorización antes de confirmarla.

Cómo revocar una autorización

El titular puede administrar y revocar las autorizaciones otorgadas a terceros mediante el portal Conoce tu Deuda, conforme a las opciones disponibles.

Antes de autorizar a alguien, comprueba:

• Nombre y RUT del tercero.
• Finalidad.
• Información que podrá consultar.
• Plazo.
• Forma de revocación.

Cómo obtener el informe de una persona jurídica

Las empresas y otras personas jurídicas utilizan un procedimiento diferente.

La solicitud puede realizarse:

• Mediante el portal de Atención en Línea de la CMF.
• Con la clave de persona jurídica entregada por la CMF o la antigua Superintendencia de Bancos, cuando esté disponible.
• Mediante el representante legal o apoderado acreditado.
• Presencialmente, acompañando los documentos exigidos.

El representante debe contar con ClaveÚnica para ingresar la solicitud electrónica y adjuntar los antecedentes de la empresa y de su personería.

Cómo solicitar información de una persona fallecida

El informe de una persona fallecida no puede descargarse utilizando sus credenciales. Los herederos o representantes deben solicitarlo por los canales de la CMF y acreditar su interés legítimo.

Según el vínculo y el procedimiento, pueden solicitarse:

• Cédula del solicitante.
• Certificado de defunción.
• Certificado de matrimonio.
• Certificado de nacimiento.
• Posesión efectiva.
• Poder otorgado por un heredero.
• Otros documentos sucesorios.

Antes de presentar la solicitud conviene consultar los requisitos actualizados en la sección de trámites de la Comisión para el Mercado Financiero.

Cómo verificar la autenticidad del informe

Los informes emitidos por la CMF pueden verificarse mediante la herramienta oficial.

Normalmente se solicitan:

• Número de folio.
• RUT.
• Mes y año del período de deuda.
• Día de referencia, cuando corresponda.
• Fecha de emisión.

La verificación confirma que el documento corresponde a los registros de la CMF en la fecha de emisión. No confirma que las deudas sigan exactamente iguales el día en que otra persona verifica el archivo.

El acceso se encuentra en el verificador oficial del Informe de Deudas.

Cómo leer la deuda directa

Para cada institución:

1. Identifica el nombre del acreedor.
2. Revisa el tipo de crédito.
3. Comprueba el monto vigente.
4. Observa la mora, si existe.
5. Compara con la cartola.
6. Considera la fecha de corte.

Cómo leer la deuda indirecta

Busca las obligaciones en que apareces como garante. Si no recuerdas haber firmado:

• Solicita a la institución el contrato.
• Pide el pagaré o mandato correspondiente.
• Pregunta qué calidad se te atribuye.
• Solicita las fechas y medios de contratación.

Cómo revisar los cupos disponibles

Un cupo disponible puede permanecer aunque la tarjeta se utilice poco. Si no deseas mantenerlo, consulta a la institución sobre:

• Cierre del producto.
• Reducción del cupo.
• Eliminación de la línea.
• Certificado de cierre.

Dejar de usar una tarjeta no siempre significa que el contrato haya terminado.

Recomendaciones antes de comenzar

• Ingresa desde el dominio oficial.
• Ten acceso al correo de ClaveÚnica.
• No uses una red pública.
• Actualiza el navegador.
• Revisa la fecha de corte.
• Descarga el informe en tu dispositivo personal.
• Compara los montos con tus cartolas.
• Guarda comprobantes de pagos recientes.
• No compartas el archivo completo por mensajería.
• Oculta el RUT si debes enviar una captura.
• Contacta por escrito a la institución cuando exista un error.
• No pagues a terceros por obtener el informe.

Errores comunes que conviene evitar

Creer que basta con escribir el RUT: la descarga de una persona natural exige ClaveÚnica y segundo factor.

Usar una página que imita a la CMF: puede intentar capturar credenciales.

Entregar el código recibido por correo: permite que un tercero complete el acceso.

Ignorar la fecha del informe: los pagos recientes pueden no aparecer todavía.

Confundir deuda indirecta con un crédito propio: puede corresponder a una obligación garantizada.

Suponer que un cupo disponible es dinero adeudado: representa capacidad aprobada que aún no se ha utilizado.

Solicitar a la CMF que borre directamente una deuda: primero debe reclamarse a la institución que reportó la información.

Creer que una deuda desaparecida quedó extinguida: la suspensión del reporte no elimina necesariamente la obligación.

Interpretar el documento como una liquidación de prepago: los montos de cierre se solicitan al acreedor.

Compartir el informe completo con desconocidos: contiene información financiera sensible.

Cómo interpretar el Informe de Deudas

Revisar el total y el detalle

El total permite tener una visión general, pero no explica cómo está compuesto. Se debe revisar cada institución y producto.

Dos personas con el mismo monto total pueden tener situaciones muy diferentes:

• Una puede tener un crédito hipotecario a largo plazo y al día.
• Otra puede mantener varias tarjetas morosas.
• Una tercera puede aparecer principalmente como avalista.

Comparar deuda utilizada y crédito disponible

La deuda utilizada representa recursos efectivamente ocupados. El crédito disponible representa montos aprobados que podrían utilizarse en el futuro.

Una tarjeta puede mostrar:

• Cupo total.
• Monto utilizado.
• Monto disponible.

El informe no reemplaza el estado de cuenta donde aparecen compras, intereses, fechas de pago y monto mínimo.

Revisar el estado de pago

La clasificación por mora permite distinguir entre obligaciones al día y atrasadas.

Un atraso puede afectar:

• Evaluaciones de riesgo.
• Renegociaciones.
• Otorgamiento de nuevos créditos.
• Condiciones financieras ofrecidas.
• Gestiones de cobranza.

Si la mora no corresponde, se debe reclamar inmediatamente y presentar el comprobante de pago.

Revisar la institución informante

El acreedor que reporta la deuda puede ser diferente de la marca comercial que el cliente recuerda.

Esto puede ocurrir cuando:

• La tarjeta pertenece a otra sociedad del grupo.
• El crédito fue cedido.
• La entidad cambió de razón social.
• Existió una fusión.
• La operación es administrada por un tercero.

Si el nombre resulta desconocido, no concluyas inmediatamente que existe fraude. Primero solicita el origen y los documentos.

Revisar deudas como avalista

Ser avalista implica un compromiso real. Antes de garantizar un crédito se debe conocer:

• Monto.
• Duración.
• Obligaciones del deudor principal.
• Facultades de cobro del acreedor.
• Forma de terminar la garantía.

Una separación familiar, laboral o comercial no elimina automáticamente un aval firmado anteriormente.

Revisar tarjetas que ya no utilizas

Una tarjeta guardada o destruida físicamente puede continuar activa si el contrato no fue cerrado.

Para terminarla se debe:

1. Solicitar el cierre formal.
2. Pagar el saldo pendiente.
3. Cancelar productos relacionados.
4. Obtener un comprobante.
5. Revisar la actualización posterior.

Revisar líneas de crédito

Una cuenta corriente puede mantener una línea disponible aunque el titular no la utilice. La línea puede generar comisiones o representar exposición potencial conforme al contrato.

Informe sin deuda morosa

No tener mora es positivo, pero no garantiza que la persona pueda asumir una nueva obligación. Una institución también evaluará:

• Ingresos.
• Carga financiera.
• Estabilidad laboral.
• Historial.
• Garantías.
• Políticas de riesgo.
• Capacidad futura de pago.

Informe sin ninguna deuda

Puede significar que la persona no mantiene obligaciones reportadas o que sus compromisos no pertenecen al universo del registro.

No garantiza que no existan deudas de otra naturaleza.

Diferencia entre Informe CMF, DICOM y Boletín Comercial

Informe de Deudas de la CMF

Es un documento oficial que reúne obligaciones informadas por entidades financieras reportantes.

Características principales:

• Es gratuito.
• El titular accede con autenticación.
• Incluye deudas al día y morosas.
• Incluye deuda directa e indirecta.
• Se actualiza semanalmente.
• Permite ejercer derechos de corrección.

DICOM o Equifax

Es un servicio privado de información comercial. Sus informes, fuentes, condiciones y mecanismos de corrección son administrados por la empresa responsable.

La CMF no fiscaliza directamente la información publicada por Equifax ni puede ordenar que modifique sus bases mediante el procedimiento del Informe de Deudas.

Boletín de Informaciones Comerciales

Es un banco privado de información comercial administrado por la Cámara de Comercio de Santiago.

Puede contener protestos y morosidades comunicadas de acuerdo con las reglas aplicables. No es el mismo sistema que REDEC.

Por qué pueden mostrar datos diferentes

Las diferencias pueden deberse a:

• Fuentes distintas.
• Fechas de actualización diferentes.
• Tipos de obligaciones incluidos.
• Reglas de publicación.
• Correcciones pendientes.
• Entidades que reportan a un sistema y no a otro.

Dónde reclamar por cada informe

Si el error aparece en el Informe de Deudas de la CMF, se debe reclamar primero ante la institución financiera informante y después ante la CMF.

Si el error aparece únicamente en DICOM, Equifax, el Boletín Comercial u otra empresa privada, la aclaración debe solicitarse directamente al responsable de esa base.

Qué hacer si aparece una deuda incorrecta

Revisar la fecha antes de reclamar

Comprueba si el problema se explica por el desfase de actualización.

Ejemplo:

• Pagaste se explica por el desfase de actualización.Ejemplo:</ el lunes.
• El informe utiliza un cierre del viernes anterior.
• El pago todavía no estaba incorporado.

En esa situación conviene esperar la siguiente actualización, sin dejar de guardar el comprobante.

Contactar a la institución informante

La primera reclamación debe dirigirse al acreedor que entregó la información.

Hazla por escrito e incluye:

• Nombre completo.
• RUN.
• Número de operación.
• Monto cuestionado.
• Fecha del informe.
• Explicación del error.
• Comprobantes.
• Solicitud concreta.

Solicitar el origen de una deuda desconocida

Si no reconoces la institución o el producto, pide:

• Copia del contrato.
• Fecha de contratación.
• Canal utilizado.
• Solicitud firmada.
• Pagaré.
• Grabación, si fue contratación telefónica.
• Dirección IP y mecanismos de autenticación, si fue digital.
• Detalle de desembolso.
• Cuenta receptora.
• Movimientos.

No pagues una obligación desconocida únicamente para que deje de aparecer. Primero se debe determinar si realmente pertenece al titular.

Reclamar ante la CMF

Si la institución no responde dentro del plazo aplicable o la respuesta no es satisfactoria, se puede presentar una aclaración o reclamo en la Atención en Línea de la CMF.

Dentro del REDEC, el deudor debe acudir primero a la entidad reportante. Si no obtiene una solución satisfactoria o no recibe respuesta después del plazo máximo correspondiente, que puede alcanzar quince días hábiles bancarios, puede acudir a la Comisión.

Adjunta:

• Informe cuestionado.
• Reclamo enviado al acreedor.
• Comprobante de recepción.
• Respuesta.
• Contratos.
• Comprobantes de pago.
• Cualquier evidencia de suplantación.

Datos de identificación incorrectos

Si el error se refiere al nombre, apellido, RUT u otro dato de identificación dentro del registro, puede corresponder una solicitud directa a la CMF, especialmente cuando no depende del contenido reportado por un acreedor.

Diferencia en los días de atraso

Si reconoces el crédito y el monto, pero no la mora informada, solicita una aclaración indicando:

• Fecha de vencimiento.
• Fecha de pago.
• Medio de pago.
• Número de comprobante.
• Días de mora que aparecen.
• Días que consideras correctos.

Diferencia en el tipo de crédito

Una deuda de consumo podría aparecer como comercial o de vivienda por una clasificación incorrecta. Reclama ante la institución y solicita que explique cómo reportó la operación.

Deuda asociada a un banco desconocido

Puede deberse a una cesión, fusión o sociedad relacionada. Pide a la entidad que explique:

• Origen del crédito.
• Acreedor original.
• Fecha de cesión.
• Producto.
• Contrato.

Si no existe relación real, trata el caso como una posible suplantación.

Qué ocurre después de pagar una deuda

La actualización no es inmediata

La institución debe procesar el pago y reportar la nueva situación. Después, la CMF incorpora la información al registro.

El desfase puede ser de aproximadamente 10 a 20 días.

Qué documentos guardar

• Comprobante de pago.
• Cartola.
• Certificado de deuda cero.
• Certificado de cierre.
• Correo de confirmación.
• Liquidación.
• Respuesta del acreedor.

Pagar una cuota no elimina todo el crédito

Si se trata de un préstamo en cuotas, el saldo restante seguirá apareciendo como deuda vigente.

Prepagar un crédito

Para terminar anticipadamente una obligación se debe solicitar una liquidación de prepago. El monto del informe puede no incluir todos los conceptos necesarios para cerrar el contrato.

Deuda pagada que continúa apareciendo

Si ya transcurrió un período suficiente:

1. Descarga un informe nuevo.
2. Comprueba la fecha de referencia.
3. Contacta al acreedor.
4. Adjunta el certificado de pago.
5. Solicita corrección.
6. Reclama ante la CMF si no se soluciona.

Exclusión, suspensión y prescripción

Una deuda no se borra porque deje de informarse

La exclusión o suspensión del registro no significa necesariamente que la obligación se haya extinguido.

Una deuda puede dejar de aparecer por:

• Pago.
• Corrección de un error.
• Aplicación de una causal normativa de exclusión.
• Suspensión de la información.
• Cancelación conforme al REDEC.

El acreedor podría conservar acciones de cobro si la obligación sigue existiendo.

Quién solicita la exclusión

La solicitud debe dirigirse directamente a la institución que informa la deuda. No se pide inicialmente a la CMF.

El deudor debe indicar:

• Deuda específica.
• Causal invocada.
• Antecedentes legales.
• Documentos de respaldo.

Deuda castigada

El castigo es un tratamiento contable utilizado por la entidad ante un crédito con problemas de recuperación. No significa que la deuda haya sido condonada.

El acreedor puede continuar cobrando conforme a la ley.

Prescripción

La prescripción no opera automáticamente por el solo transcurso del tiempo. En términos jurídicos, deben analizarse la acción, el título, los plazos, posibles interrupciones y la necesidad de alegarla ante un tribunal.

No se debe enviar una solicitud genérica afirmando que “todas las deudas antiguas prescribieron”. Cada caso necesita una revisión individual.

Si existe una demanda o duda sobre la prescripción, conviene buscar asesoría jurídica.

Deuda vendida a una empresa de cobranza

La cesión del crédito no lo extingue. El nuevo acreedor debe acreditar su derecho y respetar las normas de cobranza.

Solicita:

• Identificación del acreedor actual.
• Documento de cesión o comunicación aplicable.
• Detalle del saldo.
• Origen del crédito.
• Canal de pago.

Privacidad y seguridad

El informe contiene información sensible

Puede revelar:

• Instituciones con las que operas.
• Tipos de crédito.
• Montos.
• Moras.
• Cupos disponibles.
• Garantías.

No debe publicarse en redes sociales ni enviarse completo a desconocidos.

No compartir ClaveÚnica

Una empresa que solicita evaluar tu situación no necesita que le entregues la contraseña. Puede utilizar las autorizaciones legales del REDEC cuando corresponda.

No compartir el código de segundo factor

El código confirma el ingreso. Un supuesto ejecutivo que lo solicita podría estar intentando acceder a tu informe.

Revisar el dominio

El portal correcto utiliza el dominio cmfchile.cl. No confíes únicamente en el logotipo, colores o diseño.

Evitar anuncios engañosos

Al buscar “informe de deudas gratis” pueden aparecer anuncios de empresas privadas. Antes de ingresar datos comprueba:

• Nombre del sitio.
• Dominio.
• Precio.
• Política de privacidad.
• Tipo de informe.
• Quién administra la base.

Proteger el archivo descargado

Guárdalo en:

• Carpeta privada.
• Dispositivo con contraseña.
• Almacenamiento cifrado.
• Cuenta personal protegida.

Elimínalo de equipos públicos y de la carpeta de descargas si utilizaste un dispositivo ajeno.

Qué hacer si entregaste tus claves

1. Cambia ClaveÚnica.
2. Cambia la contraseña del correo.
3. Activa autenticación adicional.
4. Revisa accesos al REDEC.
5. Revoca autorizaciones desconocidas.
6. Contacta a las instituciones si detectas solicitudes no reconocidas.

Cómo utilizar el informe para ordenar tus finanzas

Crear una lista de obligaciones

Organiza los créditos en una tabla con:

• Institución.
• Producto.
• Saldo.
• Cuota mensual.
• Tasa.
• Fecha de pago.
• Estado.
• Garantía.

El Informe de Deudas no siempre muestra la cuota ni la tasa, por lo que debes complementar los datos con los contratos y cartolas.

Priorizar moras

Una deuda atrasada puede acumular intereses, gastos y acciones de cobranza. Contacta a la institución para conocer opciones antes de asumir un nuevo crédito.

Revisar cupos innecesarios

Mantener muchas líneas disponibles puede facilitar el sobreendeudamiento. Evalúa cerrar productos que no utilizas.

Evitar pagar una deuda con otra sin evaluar costos

Una consolidación puede ser útil si reduce tasa y ordena pagos, pero también puede extender el plazo y aumentar el costo total.

Antes de aceptar:

• Compara la Carga Anual Equivalente.
• Revisa el costo total.
• Comprueba seguros y comisiones.
• Confirma qué productos se cerrarán.
• Solicita una oferta escrita.

Revisar periódicamente

Puede ser útil descargar el informe:

• Antes de solicitar un crédito.
• Después de pagar una deuda.
• Después de cerrar una tarjeta.
• Si recibes una cobranza desconocida.
• Si fuiste víctima de robo de identidad.
• Antes de ser avalista.

Canales, alternativas o recursos útiles

Portal Conoce tu Deuda

Es el canal principal para que una persona natural revise su información:

Ingresar a Conoce tu Deuda.

Comisión para el Mercado Financiero

Entrega información, normativa, orientación y canales de reclamo:

Ingresar a la CMF.

Informe de Deudas para personas naturales

La página institucional explica requisitos y formas de solicitud:

Consultar el trámite para personas naturales.

Atención en Línea de la CMF

Permite presentar solicitudes, consultas y reclamos:

Ingresar a Atención en Línea.

Verificación del informe

Permite comprobar un documento mediante el folio y los datos de emisión:

Verificar un Informe de Deudas.

ChileAtiende

Entrega una ficha actualizada sobre requisitos, atención presencial y representación:

Consultar el Informe de Deudas en ChileAtiende.

ClaveÚnica

Se utiliza para autenticar al titular:

Obtener o recuperar ClaveÚnica.

Registro de Deuda Consolidada

La Ley N.º 21.680 puede consultarse en:

Revisar la ley que crea el REDEC.

CMF Educa

Ofrece contenidos para comprender créditos, deudas, morosidad y seguridad financiera:

Ingresar a CMF Educa.

Cuándo conviene usar cada alternativa

Casos prácticos

Pagaste una tarjeta hace tres días y todavía aparece

Revisa la fecha de referencia. Probablemente el pago ocurrió después del cierre. Espera la actualización y conserva el comprobante.

Aparece un crédito que nunca solicitaste

Contacta a la institución por escrito, pide el contrato y trata el caso como una posible suplantación. No entregues nuevas claves durante llamadas entrantes.

Aparece una deuda indirecta de un familiar

Revisa si firmaste como avalista o codeudor. Solicita una copia del pagaré o contrato y comprueba si la garantía continúa vigente.

Cerraste una tarjeta, pero aparece un cupo disponible

Pide a la institución que confirme el cierre contractual. Destruir la tarjeta o dejar de utilizarla no basta.

El informe está limpio, pero rechazaron tu crédito

La entidad puede considerar ingresos, carga financiera, estabilidad, políticas de riesgo y otros antecedentes. Solicita una explicación basada en condiciones objetivas.

La deuda desapareció, pero continúan cobrándola

Que no aparezca en el informe no significa necesariamente que se extinguió. Solicita al cobrador el origen, contrato y estado jurídico de la obligación.

El saldo del informe es distinto de la cartola

Compara las fechas. El informe puede tener un corte anterior y la cartola puede incorporar pagos, intereses o compras posteriores.

Necesitas demostrar que no tienes deuda con un banco

Además del informe general, solicita un certificado específico de deuda o cierre a la institución. El Informe CMF no reemplaza todos los certificados individuales.

Recibiste una solicitud para enviar tu informe por WhatsApp

Pregunta por qué lo necesitan, quién recibirá el archivo y qué tratamiento tendrá. Para una evaluación formal puede utilizarse el consentimiento regulado del REDEC sin entregar credenciales.

Un asesor pide tu ClaveÚnica

No la entregues. La autorización para consultar información debe realizarse mediante los mecanismos formales disponibles.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el Informe de Deudas?

Es un documento oficial que muestra obligaciones financieras reportadas a la CMF.

¿Dónde se consulta?

En el portal Conoce tu Deuda de la Comisión para el Mercado Financiero.

¿Puedo obtenerlo solamente con mi RUT?

No. El RUT identifica al titular, pero el acceso en línea requiere ClaveÚnica y segundo factor.

¿Qué es el segundo factor?

Es un código temporal enviado al correo registrado en ClaveÚnica.

¿Desde cuándo se solicita ese código?

Desde el 15 de diciembre de 2025 para el acceso con ClaveÚnica a Conoce tu Deuda.

¿Qué hago si no llega?

Revisa spam, capacidad del buzón y correo asociado a ClaveÚnica.

¿Puedo cambiar el correo?

Sí, mediante los canales de administración de ClaveÚnica o solicitando asistencia al Registro Civil.

¿El informe es gratis?

Sí.

¿Debo pagar a un gestor?

No.

¿Puedo obtenerlo presencialmente?

Sí, en oficinas de la CMF y sucursales ChileAtiende habilitadas.

¿Qué documento necesito presencialmente?

La cédula de identidad vigente.

¿Cuánto tarda la solicitud presencial?

Puede tardar hasta diez días hábiles conforme al procedimiento informado.

¿El informe en línea es inmediato?

Para el titular, normalmente puede revisarse y descargarse inmediatamente después de autenticarse.

¿Cada cuánto se actualiza?

Semanalmente y también al cierre de cada mes.

¿Cuánto desfase tiene?

Puede existir un desfase aproximado de entre 10 y 20 días.

¿Por qué aparece una deuda que ya pagué?

El pago puede haberse realizado después de la fecha de corte.

¿Cuándo desaparecerá después del pago?

Cuando la institución reporte la actualización y la CMF la procese.

¿Debo reclamar inmediatamente?

Primero revisa la fecha del informe. Si el desfase no explica el problema, reclama al acreedor.

¿Qué es deuda directa?

Es la obligación en la que eres deudor principal.

¿Qué es deuda indirecta?

Es aquella en la que respondes como avalista, fiador, garante o codeudor.

¿Ser avalista aparece en el informe?

Sí, puede aparecer como deuda indirecta.

¿Qué es deuda vigente?

Es una obligación al día o con una mora de hasta 29 días conforme a la clasificación del informe.

¿Qué es deuda morosa?

Es una obligación que no fue pagada en la fecha acordada.

¿El informe muestra los días de atraso?

Organiza las obligaciones morosas según el período transcurrido desde el incumplimiento.

¿Qué son créditos disponibles?

Son montos aprobados que todavía no han sido utilizados.

¿Un cupo disponible es una deuda?

No corresponde a dinero utilizado, aunque representa capacidad de endeudamiento potencial.

¿La tarjeta sin uso puede aparecer?

Sí, si mantiene un cupo disponible o contrato vigente.

¿Cómo cierro una tarjeta?

Solicita formalmente el cierre a la institución y guarda el comprobante.

¿Qué créditos aparecen?

Pueden aparecer créditos de consumo, vivienda, comerciales, tarjetas, líneas y otras obligaciones reportables.

¿Aparecen deudas de cajas de compensación?

El REDEC contempla a las cajas de compensación entre las entidades reportantes, sujeto a su incorporación y al tipo de obligación reportable.

¿Aparecen créditos hipotecarios de mutuarias?

El REDEC amplía el universo de entidades e incluye a participantes de ese mercado según la regulación aplicable.

¿Aparecen deudas de salud?

La información oficial sobre el Informe de Deudas indica que no incluye deudas relacionadas con instituciones de salud.

¿Aparece el Crédito con Aval del Estado?

Los créditos para estudios de educación superior se encuentran entre las obligaciones que la orientación de la CMF señala como no incluidas en este informe.

¿Aparecen impuestos?

No corresponde al registro general de deudas tributarias.

¿Aparecen contribuciones?

No.

¿Aparecen multas de tránsito?

No.

¿Aparecen deudas de arriendo?

No normalmente, salvo que exista una obligación financiera reportable de otra naturaleza.

¿Aparecen cuentas de luz o agua?

No forman parte ordinaria del Informe de Deudas financiero.

¿Aparece una pensión de alimentos?

No es el registro oficial para consultar deudas de alimentos.

¿Si no aparece una deuda significa que no existe?

No.

¿El informe es igual a DICOM?

No.

¿Cuál es la diferencia?

La CMF administra un registro oficial de deuda financiera; DICOM es un servicio privado de información comercial.

¿La CMF puede corregir DICOM?

No. Debes contactar a la empresa privada responsable.

¿El informe muestra un puntaje?

No corresponde a un puntaje crediticio privado.

¿Un informe sin morosidad garantiza un crédito?

No.

¿Por qué pueden rechazarme?

La institución puede considerar ingresos, carga financiera, riesgo, estabilidad y políticas internas.

¿Puedo consultar la deuda de otra persona con su RUT?

No libremente. Necesitas una autorización o representación válida.

¿Puedo pedir el informe de mi pareja?

Solo con autorización formal o facultad legal.

¿Puedo pedir el de mi hijo adulto?

No por el solo parentesco.

¿Puedo solicitar el de una persona fallecida?

Sí, si acreditas la calidad de heredero o interés legítimo mediante los documentos exigidos.

¿Se puede usar la ClaveÚnica del fallecido?

No.

¿Puede solicitarlo un representante?

Sí, acreditando sus facultades.

¿Qué debe decir el poder?

Debe autorizar expresamente a solicitar y retirar el Informe de Deudas.

¿Cuánto puede tener de antigüedad?

La orientación del trámite exige normalmente que no exceda un año.

¿Puedo autorizar a un tercero en línea?

El REDEC permite administrar autorizaciones a terceros mediante Conoce tu Deuda.

¿Puedo revocarla?

Sí, desde la plataforma cuando se encuentre vigente.

¿Una institución puede revisar mi REDEC sin permiso?

Los reportantes requieren el consentimiento del deudor en los casos regulados, salvo las habilitaciones legales aplicables durante una operación vigente.

¿Puedo saber quién revisó mis datos?

El REDEC reconoce el derecho a conocer accesos y obtener un resumen de quienes consultaron la información durante el período establecido.

¿Cuánto dura un consentimiento para evaluar un crédito?

El acceso ordinario se concede por el plazo regulado, que puede alcanzar quince días hábiles bancarios. Si se otorga el crédito, la entidad puede mantener acceso durante la vigencia de la operación para gestionar el riesgo.

¿Puedo revocar un consentimiento?

Sí, mientras se encuentre vigente, salvo las situaciones en que la ley permite acceso durante la vida de un crédito otorgado.

¿Qué derechos tengo en el REDEC?

Acceso, notificación de consultas, revisión de accesos, actualización, rectificación, complementación, cancelación y administración de autorizaciones, según corresponda.

¿Qué hago si aparece un banco desconocido?

Contacta a la institución y solicita el origen de la obligación por escrito.

¿Qué documentos debo pedir?

Contrato, pagaré, fecha de contratación, desembolso y mecanismos de autenticación.

¿Qué hago si no responden?

Presenta el reclamo ante la CMF con los antecedentes del contacto previo.

¿Debo reclamar primero al banco?

Sí, para errores reportados por una institución esa es la primera instancia obligatoria.

¿Cuánto tiene para responder en el REDEC?

Si no existe una solución después de un plazo máximo de quince días hábiles bancarios desde la recepción del reclamo, se puede acudir a la CMF.

¿Qué hago si los días de mora son incorrectos?

Solicita una aclaración y adjunta los comprobantes.

¿Qué hago si el monto es incorrecto?

Compara fechas, reclama ante la entidad y pide el detalle del cálculo.

¿Qué hago si el tipo de crédito está equivocado?

Solicita que la institución explique y rectifique la clasificación.

¿Qué hago si aparece una deuda por suplantación?

Desconoce la operación, exige los documentos, cambia credenciales y evalúa una denuncia.

¿Dónde denuncio?

Ante Carabineros, Policía de Investigaciones o Ministerio Público, según los hechos.

¿Pagar la deuda la elimina inmediatamente?

No. Debe transcurrir el período de actualización.

¿Pagar una cuota elimina el crédito?

No. Continúa apareciendo el saldo restante.

¿Cómo sé cuánto necesito para prepagar?

Solicita una liquidación de prepago a la institución acreedora.

¿El saldo del informe sirve para pagar?

No necesariamente, porque puede tener una fecha anterior y no incorporar todos los conceptos.

¿Qué es una deuda castigada?

Es una obligación que la institución trató contablemente como de difícil recuperación. No significa que esté condonada.

¿Una deuda castigada sigue existiendo?

Sí, salvo que se extinga mediante pago, condonación, prescripción declarada u otro modo legal.

¿Puedo pedir que se elimine?

Puedes solicitar exclusión o corrección a la institución si se cumple una causal normativa.

¿Se pide a la CMF?

Primero se pide a la entidad que reporta la deuda.

¿Que deje de aparecer significa que prescribió?

No.

¿Las deudas prescriben automáticamente?

No. Deben analizarse los plazos, acciones y decisiones judiciales aplicables.

¿Puedo generar un informe de hace cinco años?

No se recrea libremente un informe histórico con la apariencia y estado de una fecha pasada.

¿El REDEC conserva información antigua?

La ley contempla información de obligaciones dentro del período máximo regulado, que puede alcanzar cinco años, excluyendo los casos que legalmente no deban mantenerse.

¿Cómo verifico un informe recibido?

Utiliza el folio, RUT, período y fecha de emisión en el verificador de la CMF.

¿La verificación demuestra que sigue actualizado?

No. Solo confirma que el documento correspondía al registro en la fecha en que fue emitido.

¿Puedo enviar el informe a un arrendador?

Puedes compartirlo voluntariamente, pero revisa qué información necesita y protege los datos innecesarios.

¿Un empleador puede exigírmelo?

Debe existir una finalidad legítima y pertinente. No entregues antecedentes financieros sin entender por qué se solicitan y cómo serán tratados.

¿Una financiera puede pedirme mi ClaveÚnica?

No debes compartir la contraseña. Puede solicitar tu consentimiento mediante los mecanismos del REDEC.

¿Pueden cobrarme por consultar el REDEC?

La obtención del informe personal mediante la CMF es gratuita.

¿Qué hago si entré a una página falsa?

Cambia ClaveÚnica, protege el correo, revisa accesos y revoca autorizaciones desconocidas.

¿Qué hago si entregué el código del correo?

Cambia inmediatamente tus credenciales y revisa si se produjo un acceso no autorizado.

¿Conviene descargar el informe desde un computador público?

No. Utiliza un dispositivo personal.

¿Qué hago si no tengo ClaveÚnica?

Solicítala mediante el portal oficial o el Registro Civil.

¿Qué hago si olvidé ClaveÚnica?

Utiliza la recuperación en claveunica.gob.cl.

¿Puedo obtener el informe de mi empresa con mi ClaveÚnica personal?

El representante puede ingresar la solicitud, pero debe utilizar el procedimiento para personas jurídicas y acreditar su personería.

¿Una empresa puede descargarlo con Clave Tributaria?

El REDEC contempla acceso para personas jurídicas mediante las credenciales y procedimientos informados por la CMF.

¿Qué hago si una empresa figura con una deuda desconocida?

El representante debe reclamar ante la entidad informante y presentar antecedentes societarios y contables.

¿El informe sirve para una licitación?

Depende de las bases. Puede requerirse un documento diferente o un certificado específico.

¿Sirve para acreditar solvencia?

Entrega información de deuda, pero no demuestra por sí solo solvencia, patrimonio ni capacidad de pago.

¿Sirve para saber si puedo endeudarme más?

Ayuda a conocer obligaciones, pero debes compararlas con tus ingresos, gastos y capacidad real de pago.

¿La CMF entrega asesoría para decidir qué deuda pagar?

No realiza asesoría financiera personalizada. Sus contenidos educativos pueden ayudarte a comprender los productos.

¿Dónde obtengo ayuda para ordenar mis deudas?

Puedes utilizar CMF Educa, solicitar orientación a tus acreedores y buscar asesoría financiera o jurídica responsable.

¿Conviene renegociar?

Depende de tasas, plazos, costo total, ingresos y condiciones ofrecidas.

¿Una repactación elimina la mora?

La nueva situación debe ser informada por el acreedor conforme al acuerdo y la normativa.

¿Una renegociación baja el costo total?

No siempre. Puede disminuir la cuota, pero aumentar intereses y duración.

¿Puedo cerrar líneas disponibles para mejorar mi situación?

Sí, puedes solicitar el cierre o reducción a la institución y guardar el comprobante.

¿Cada cuánto conviene revisar el informe?

Cuando realizas cambios importantes, antes de solicitar crédito o si sospechas un error o fraude.

¿Dónde obtengo información oficial actualizada?

En la CMF, Conoce tu Deuda, ChileAtiende y la Biblioteca del Congreso Nacional.

El Informe de Deudas del Sistema Financiero permite conocer las obligaciones crediticias asociadas a una persona natural o jurídica que han sido reportadas a la Comisión para el Mercado Financiero.

Aunque la consulta se relaciona con el RUT, el número por sí solo no permite descargar el documento de una persona natural.

El titular debe ingresar al portal Conoce tu Deuda utilizando su RUN, ClaveÚnica y el código de segundo factor enviado al correo registrado.

Esta verificación adicional se aplica desde el 15 de diciembre de 2025 y busca impedir que una persona obtenga información financiera ajena conociendo solamente el RUT y una contraseña comprometida.

La consulta es gratuita y normalmente entrega acceso inmediato al informe después de completar la autenticación.

También puede solicitarse presencialmente en la CMF o en sucursales ChileAtiende habilitadas, presentando la cédula de identidad.

El documento se actualiza semanalmente y al cierre de cada mes, pero puede tener un desfase aproximado de 10 a 20 días.

Antes de reclamar por una deuda pagada, se debe comparar la fecha del pago con el período de referencia.

El informe puede mostrar deuda directa, deuda indirecta, obligaciones vigentes, morosidades, líneas disponibles y créditos contingentes.

La deuda directa corresponde a créditos en los que la persona es el deudor principal.

La deuda indirecta corresponde a obligaciones en que participa como avalista, fiador, codeudor o garante.

Un cupo disponible no es dinero ya utilizado, pero puede ser considerado en una evaluación de riesgo.

La presencia de una deuda vigente no significa que exista atraso. Un crédito pagado normalmente continuará apareciendo mientras tenga saldo.

El Informe de Deudas no es equivalente a DICOM, Equifax o el Boletín de Informaciones Comerciales.

La CMF administra un registro oficial, mientras las empresas privadas utilizan sus propias fuentes, formatos y procedimientos de corrección.

El documento tampoco reúne todas las obligaciones posibles. Las deudas tributarias, contribuciones, multas, arriendos, cuentas básicas y otras obligaciones pueden encontrarse en registros diferentes.

Que una deuda no aparezca no significa que se haya extinguido.

Si existe un dato incorrecto, el deudor debe contactar primero a la institución que lo informó y solicitar una explicación por escrito.

El reclamo debe identificar el crédito, monto, período y error, además de incluir comprobantes.

Si la entidad no responde dentro del plazo aplicable o la respuesta no resuelve el problema, se puede acudir a la CMF.

Cuando aparece una obligación desconocida, deben solicitarse el contrato, pagaré, canal de contratación, desembolso y mecanismos de verificación utilizados.

Una persona no debería pagar una deuda desconocida únicamente para eliminarla del informe.

Después de pagar, se deben conservar los comprobantes y esperar la actualización.

Si el dato permanece después del desfase normal, corresponde solicitar la rectificación.

La exclusión o suspensión de una deuda del registro no implica necesariamente que la obligación haya sido pagada, condonada o prescrita.

La prescripción requiere un análisis jurídico y no opera automáticamente solo porque hayan transcurrido algunos años.

Para conocer el monto exacto de prepago o liquidación se debe contactar directamente al acreedor, porque el saldo del informe tiene una fecha de corte y puede no incluir todos los conceptos.

El REDEC, vigente desde abril de 2026, amplía el universo de entidades reportantes y reconoce derechos de acceso, actualización, rectificación, complementación y cancelación.

También permite conocer y administrar determinados accesos y autorizaciones otorgadas a terceros.

La ClaveÚnica, el correo y el segundo factor son credenciales personales. No deben compartirse con asesores, empresas, familiares ni supuestos funcionarios.

Una institución que necesita evaluar un crédito puede solicitar consentimiento mediante los mecanismos regulados, sin pedir la contraseña del titular.

El informe descargado debe almacenarse de manera segura, ya que contiene datos sobre instituciones, créditos, montos, atrasos y garantías.

Finalmente, la forma correcta de consultar las deudas en Chile es ingresar directamente al portal oficial de la CMF, revisar cuidadosamente la fecha y el etalle, comparar la información con los documentos de cada acreedor y utilizar los canales formales de aclaración cuando exista una diferencia.